marzo 19, 2017

Comparador de créditos y préstamos, Página 7

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Comparador de Préstamos

¿Cómo funcionan los préstamos en la actualidad?

Un préstamo es un producto financiero ofrecido tanto por entidades de capital privado como por la banca que nos permite conseguir diferentes cantidades de dinero y para ello tendremos que aceptar las condiciones que nos exijan. Los deudores, las personas que solicitan el dinero, se comprometen a devolver la cantidad solicitada en un plazo convenido por ambas partes, más los intereses devengados del capital solicitado y seguros o costes asociados a la operación si los hay.

Los créditos se solicitan para conseguir un dinero extra del que no disponemos. ya sea para solventar un imprevisto puntual o para financiar un gran proyecto, como comprar un coche nuevo o reformar el hogar. Dependiendo de cuáles sean nuestras necesidades financieras, tendremos que decantarnos por aquellos productos que se ajusten mejor a lo que buscamos.

Es importante que, antes de contratar cualquier tipo de préstamo, nos informemos sobre las condiciones a las que vayamos a comprometernos, ya que si no somos capaces de devolver el dinero en el plazo acordado o no cumplimos con alguna condición pactada en el contrato, terminaremos pagando sanciones por impago junto con los intereses devengados.

Los tipos de créditos que podemos solicitar

Hace unos años, la única manera de conseguir financiación pedir préstamos al banco, lo que requería de un proceso largo y lleno de trámites y esperas. Ahora, por suerte, con la popularización de las entidades de capital privado, son muchas las opciones de financiación que podemos encontrar en el mercado. A continuación, los diferentes tipos de productos que podemos contratar:

1. Préstamos personales bancarios

A estos productos también se les suele llamar créditos al consumo, ya que su finalidad principal es financiar la adquisición de servicios o bienes de consumo como comprar un coche o reformar una vivienda. El importe de los préstamos convencionales suele ser bastante elevado, a partir de 3.000 €. y el plazo para reembolsarlos es de varios años. En cuanto al precio, actualmente los bancos aplican un interés medio de entre el 6 % y el 12 % TAE. aunque también deberemos sumarle el coste de las comisiones y de los productos vinculados. Es recomendable que utilicemos el comparador de préstamos personales para valorar los diferentes productos bancarios que tenemos a nuestro disposición.

Nuestro banco debe ser nuestra primera opción si necesitamos financiación, puesto que conoce nuestra situación financiera y nos puede conceder un préstamo personal adaptado a nuestras necesidades. Sin embargo, si las condiciones que nos ofrece no nos convencen, también podemos acudir a otras entidades, aunque sólo nos prestarán el dinero en dos situaciones: si nuestro perfil es perfecto, pero no solicitamos el crédito a nuestro banco por motivos de discordancia o si somos jóvenes y necesitamos financiación para nuestros estudios (los jóvenes son potenciales clientes vitalicios). Al realizar una comparativa de préstamos personales podremos encontrar las ofertas que mejor se ajusten a nuestras necesidades.

2. Tarjetas de crédito

Este método de pago es muy útil porque va con nosotros allá donde vayamos, sin necesidad de llevar dinero en efectivo encima. Sin embargo, el coste que tienen es más elevado, entre el 12 % y el 29 % TAE. Hay que tener cuidado con la facilidad con la que podemos gastar dinero con las tarjetas de crédito, ya que podemos vernos envueltos en un círculo vicioso con una salida muy dificultosa.

Sin embargo, estos productos también otorgan numerosas ventajas, como seguros gratis en viajes o seguros de robo y accidentes, podemos encontrar tarjetas gratuitas siempre o descuentos, devoluciones y programas de fidelización con los que ahorraremos mucho dinero.

3. Minicréditos

Los minicréditos son productos no bancarios con los que podemos conseguir pequeñas cantidades de dinero en cuestión de muy pocos minutos. A pesar de que estos préstamos son de los más caros del mercado, muchas veces son los únicos que no nos deniegan el crédito que necesitamos para solucionar un imprevisto puntual. Los mini préstamos suelen aplicar un interés del 1,1 % diario. lo que fácilmente equivale a un 2.000 % TAE. Esto se debe a que son productos de devolución rápida, y su interés está calculado para plazos no superiores, en general, a un mes.

Mención aparte merecen losdescubiertos en cuenta, que son más baratos o caros dependiendo de tres factores:

  • La comisión por descubierto: la entidad cargará una comisión por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con el banco. La comisión suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor y se calcula a partir de un tanto por ciento que fija cada entidad y que suele rondar alrededor del 4,50%. Además, suelen establecer una cantidad mínima de aproximadamente 15 €.
  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: esta comisión se justifica por las gestiones que se supone el banco realiza para reclamar la deuda al cliente. Suele estar fijada en 35 €.

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  • Interés del descubierto: es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.

Antes de solicitar un crédito debemos valorar si podremos reembolsar el dinero del crédito a tiempo. Para ello, podemos comprobar si seremos capaces de pagar las cuotas con un 35-40 % de nuestros ingresos mensuales. de forma que evitaremos correr el riesgo de caer en un impago y no sobreendeudarnos.

Requisitos generales para conseguir créditos

Según la entidad a la que acudamos, las condiciones que nos exijan variarán de acuerdo con sus políticas de riesgo particulares, aunque la gran mayoría de los casos coinciden en exigir que cumplamos con estos requisitos básicos para poder acceder a la financiación que necesitamos:

  • Ser mayorde edad o, en ocasiones, tener más de 21 o, en algunos casos concretos hasta 25 años.
  • Tener residencia española permanente y disponer de DNI o NIE.
  • Disfrutar de ingresos regulares, mensuales y suficientes que nos permitan reembolsar las cuotas del préstamo sin desequilibrar nuestra economía.
  • Ser titular de una cuenta bancaria que este operativa.
  • No estar inscritos en ASNEF, aunque algunas empresas de minicréditos rápidos sí que aceptan a personas inscritas en estos ficheros.

Debemos tener en cuenta que si no cumplimos con las condiciones exigidas, no podremos acceder al capital que necesitamos y no será posible contratar el préstamo. Además, por lo general, mientras más capital solicitemos, más estrictas serán las condiciones que debemos cumplir.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página. a través de esta página podemos comparar todas las modalidades de préstamos presentes en el mercado para encontrar el que se ajuste mejor a nuestras posibilidades. Al lado de cada producto aparece el importe que podemos conseguir si lo contratamos y el plazo que tenemos para devolverlo. Para comparar sus condiciones, tendremos que seleccionar los créditos que nos interesen y hacer clic sobre el botón “Comparar”.

Fuente. la información relativa a los diferentes créditos procede de las páginas webs de los diferentes prestamistas que los comercializan.

Metodología. para recopilarla información de estos productos hemos investigado de manera online en los portales de los principales prestamistas y las entidades bancarias.

Sobre HelpMyCash.com. nos definimos como un comparador de productos financieros y nuestro principal objetivo es ofrecer información de interés y calidad a nuestros usuarios sobre los diferentes productos sobre economía del mercado.

Aviso. los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para cualquier usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

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AUTOR:

Especialista en Finanzas Personales de HelpMyCash.com

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